Изображения: Выкл Вкл Шрифт: A A A Цвет: A A A A Обычная версия Версия для слабовидящих

Что нужно знать о кредитных каникулах

кредит каникулы 1.jpg

Президентом России Владимиром Путиным подписан и вступил в действие закон от 3 апреля 2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», который дает право гражданам, чей доход снизился более чем на 30 процентов по сравнению с 2019 годом, на получение кредитных каникул на срок до шести месяцев. Аналогичные меры предусмотрены также и для субъектов малого и среднего предпринимательства из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии COVID-19 и экономического кризиса.

Заемщики - физические лица и индивидуальные предприниматели, заключившие с кредитором кредитный договор (договор займа), в том числе договор ипотеки, получают право на льготный период («кредитные каникулы») при одновременном выполнении нескольких условий:

1) Доход заемщика или совокупный доход созаемщиков (по ипотечному кредитованию) снизился минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки на каникулы, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;

2) Кредитный договор, по которому предоставляются «каникулы», должен быть заключен до вступления в силу закона о «кредитных каникулах», то есть до 14 апреля 2020 года;

3) Заемщик в момент подачи заявки на отсрочку платежей не должен находиться на «ипотечных каникулах», закон о которых действует с августа 2019 года.

При этом размер выданного кредита не должен превышать 100 тысяч рублей по кредитным картам, 250 тысяч рублей по потребительским кредитам, 600 тысяч рублей по автокредитам и 2-х миллионов рублей по ипотеке. Займы в микрокредитных организациях также подпадают под действие этого закона. Под суммой кредита следует понимать полную сумму кредита по данному договору, а не только остаток задолженности.

Воспользоваться «кредитными каникулами» можно лишь один раз. Чтобы уйти на «кредитные каникулы» необходимо до 30 сентября 2020 года подать заявление в банк способом, предусмотренным договором, или по телефону с номера, информация о котором предоставлена заемщиком банку. Также необходимо предоставить в Банк документы, подтверждающие снижение дохода, в том числе: справка по форме 2 НДФЛ за текущий год и за 2019 год; листок нетрудоспособности на срок не менее одного месяца; документы, подтверждающие статус безработного. Если вы не предоставите документы в банк, или предоставленные документы окажутся недействительными, или снижение дохода не будет подтверждено, льготный период будет считаться неустановленным, «кредитные каникулы» отменяются. В этом случае за время просрочки по кредиту будут начислены пени и штрафы в полном объеме, информация об этом будет передана в Бюро кредитных историй, а это значит, что кредитная история будет испорчена.

В течение льготного периода сумма основного долга («тело» кредита) и проценты по нему не выплачиваются. В период «каникул» заемщик может досрочно погашать долг, платежи будут направлены в первую очередь на погашение «тела» кредита, льготный период при этом не прерывается. Заемщик может в любой момент прервать «каникулы», направив Банку соответствующее уведомление, а также досрочно погасить часть кредита.
Для разных видов кредита льготный период завершается по-разному.
В случае ипотечного кредита после завершения льготного периода заемщик сначала погашает кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем вносит пропущенные платежи. Срок кредита, таким образом, продлевается на величину льготного периода, а изначально установленная общая сумма платежей для заемщика с ипотекой не меняется.

Заемщик с потребительским кредитом по возвращении с «каникул» также сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи, а затем выплачивает еще и дополнительные проценты, начисленные за время «каникул». Банк направит заемщику график таких платежей не позднее пяти дней после завершения «каникул», при этом их количество и периодичность должны быть аналогичны условиям кредитного договора.

Таким образом, в случае ухода заемщика на «каникулы» общая сумма переплаты по кредиту возрастает за счет удлинения срока кредита. Поэтому, прежде чем оформлять кредитные каникулы, следует проверить, подходит ли ваша жизненная ситуация и ваши кредиты/займы под условия нового закона, и стоит ли отсрочка платежа той цены, которую за нее предстоит заплатить. К принятию такого решения необходимо подойти осознанно и ответственно.

Узнать дополнительную информацию о кредитных каникулах можно на сайте Центрального банка России в разделе «Вопросы и ответы», https://cbr.ru/faq/support_measures/.